罚款超四百万！地下钱庄收汇刑不刑？

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作者：1039市场采购

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2024-10-08 09:41:02 ·

江西

合法收结汇

前段时间国家外汇管理局通报了10起个人通过地下钱庄非法买卖外汇的案例，违反《个人外汇管理办法》第三十条和《外汇管理条例》第四十五条。每位核心涉案人都处以了100至400万元人民币不等的罚款并且纳入银行征信系统。

让我们来看部分违规典型案例：

案例1：广东籍林某非法买卖外汇案

2021年1月至2022年7月，林某通过地下钱庄非法买卖外汇264笔，金额合计782.8万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款403.3万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

案例2：广东籍阮某非法买卖外汇案

2022年2月至8月，阮某通过地下钱庄非法买卖外汇99笔，金额合计320.5万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款173.7万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

案例3：浙江籍刘某非法买卖外汇案

2022年1月至2023年3月，刘某通过地下钱庄非法买卖外汇48笔，金额合计307.7万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款167.2万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

国家外汇管理局已多次公布涉及外汇违规的通报，其中包括贸易融资、ODI付汇、离岸转手、服贸海运费及利润汇出等领域的非法交易。事实上，央行、外汇局和公安机关始终对地下钱庄采取严厉打击的态度，保持着高度警惕。这些“灰色资金”通过地下钱庄进行跨境流动，不仅对外汇管理产生了严重影响，而且严重扰乱了国家金融资本市场的秩序，并对金融安全构成威胁。

地下钱庄定义及现状

地下钱庄实质是地下银行，从事着非法的金融业务，属于一种服务型犯罪，为经济犯罪、电信诈骗、走私、贩毒、网络赌博、恐怖活动等提供资金划转、支付结算等服务，游离于金融监管体系之外，严重扰乱一国正常的金融管理秩序，更危害了国际经济安全。改革开放后，民营经济和外向型经济发达地区开始出现，逐渐发展，主要从事外汇兑换和融资。

2011年1月8日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。”因此，地下钱庄可定性为非法金融机构。

地下钱庄主要分为两类，一类是跨境汇兑型，一类是非法结算型，大多数钱庄两者兼具。

跨境汇兑型用对敲等方式，实现人民币与外汇的兑换，主要模式有以下几种：”对敲“型模式、虚构贸易、携带现钞、虚假对外投资、虚拟货币交易、黄牛模式、境外刷卡套现模式。

目前我国打击跨境汇兑型钱庄的主要方式有：

1.加强反洗钱情报共享，特别是建立与香港、澳门等地的大数据监测共享机制。同时加强各地的常态化、规范化警务合作。

2.完善跨境数据交易监测。特别是近年来，人民银行和外汇管理局通过金融机构交易的可疑信息和交易记录，与各地公安部门联手，有效精准地打击了大量跨境汇兑地下钱庄。信息监测的共享平台不断扩大部门间的联动，除了金融机构、支付机构等提供的客户基本信息、账户交易记录和可疑交易信息等，同时涵盖公安、外汇、市场监管、税务、海关等行政管理机关提供的高风险主体名单，以及电信运营商、电商、自媒体等有关信息。

3.加大科技手段，如加大对IP、MAC 地址研判，可以反查转账 IP、MAC 同地址下的其他银行卡。也可以通过一些大数据公司反查时间段内IP地址下登陆的虚拟身份。

4.确定地下钱庄控制的境外空壳公司。调取重点交易对象的跨境外币交易数据，可以发现地下钱庄控制的境外空壳公司。然后顺藤摸瓜，掌握更多与空壳公司往来的企业账户，进而加大对这些企业调查，发现违法犯罪行为。

非法结算型主要是通过一些空壳公司，为客户将对公的资金转移到个人账户，套取现金（支票套现）、虚构支付和交易再退款等非法结算业务，收取手续费，有的为跨境赌博等非法活动服务。随着科技的发展，规模大一些的支付结算钱庄会有自己的结算系统，服务器在境外，通过系统，各种拆分、转账等多笔业务只要几秒钟就完成了。使用的银行卡大多是市场购买的，亲戚熟人的不多。

目前我国打击非法结算型钱庄的主要方式有：

1.更为严格的执行实名认证机制。强化网上银行、手机银行的监管，排查历史账户，要求补充手续，确保实名开户，强化网银客户初次识别和持续识别措施。提高银行业务系统、监测系统对可疑交易的识别与预警能力。严厉打击一些第三方支付机构，账户未进行实名认证，导致平台账号在网络上随意买卖，为不法分子提供了方便之门。

2.加大对非法产业链的打击。钱庄需要用到很多的银行卡，使得贩卖银行卡的非法产业链已经非常成熟，银行卡“四件套”（即他人的银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和 U 盾）一套可卖到上千元。不断加大对非法买卖银行卡，倒卖银行卡信息，跑分平台和第四方支付非法经营等。

3.不断完善可疑交易模型。建立了具备人工智能技术的新型模型，对新型犯罪模式下的异常交易行为进行自我归纳总结。能更为精准识别那些显著的钱庄特征，如资金集中入账，分散特征明显，调拨频繁，转账时间深夜，金额大（整数多，与经营规模不符），少数人控制多个账户，法人代表有亲戚关系，交易对手多等等。

如何防范非法交易风险

为实现合规收汇，企业需要采取有效的策略和方法确保每一笔外汇交易都符合法律规定。

1.选择合规的付款工具。企业应当选择正规的、受监管的支付工具进行外汇交易。

2.核实收款账户。在收汇过程中，企业需要仔细核实收款账户的合法性，避免参与欺诈或非法资金交易。应当通过多种途径（如邮件、电话等）核实收款方的背景和交易目的，确保交易的真实性和合法。

3.建立信任关系。与客户保持良好的沟通，建立稳固的信任关系，是确保合规收汇的关键。企业应当定期与客户确认交易细节，通过透明的信息交流，减少因信息不对称而产生的风险。

4.风险隔离。企业应当采用专卡专用的方法，将日常经营资金与国际贸易资金分开管理，避免单一账户的风险影响到企业整体的资金流动性。这样可以在发生问题时，迅速采取应对措施，降低损失。

如何做到合规收汇

一、通过亚马逊境内合作银行收汇（如兴业银行）。

境内卖家与具备凭交易电子信息办理收汇业务资质的境内银行合作，通过境内银行分配的境外收款账户（虚拟账户）作为其亚马逊店铺境外收款账户。亚马逊根据结算周期将销售货款划转至虚拟账户后，合作银行在匹配亚马逊交易订单数据无误后，将虚拟账户资金清算回国内专用收款账户，并短信通知商户，境内卖家可自主选择提现时间，原币或人民币提现至境内合作银行账户。

二、1039市场采购贸易模式

陶博城跨境贸易综合服务平台“赣采通”提供1039市场采购贸易政策服务，为跨境企业在景德镇试点地注册外贸商户并备案，同时在银行开通对公外币账户，把跨境人民币合规收进国内。

该政策出口无需进项票，可以无票、免税出口，支持自主收结外汇，无需经手第三方平台，享有完税通道。

通过1039市场采购贸易方式，企业以自己的抬头报关出口、自主收结外汇、合规完税。外贸商户以商号名义开立外币结算账户，在现有外汇监管框架下，突破“谁出口，谁收汇”，施行多主体收汇，支持多币种、多结算方式，鼓励跨境人民币结算，让您安心无忧出口，正规合法收汇。

合规收汇是企业在国际贸易中必须遵循的重要原则。通过选择合规的付款方式、核实收款账户、建立信任关系和风险隔离等措施，企业可以有效防范法律风险，保障资金安全。

国家外汇管理局和公安部门采取了一系列监管措施，严厉打击非法外汇交易，维护国家金融安全。未来，企业应当继续加强合规收汇管理，利用技术创新、国际合作和政策支持，共同构建健康有序的外汇市场环境。

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