持续拖欠，资不抵债？看一份信用报告如何自救！
买家预警
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丨
2024-06-08 14:46:24 ·
山东
出口方：青岛某公司
进口方：美国某公司
案例背景
从合作到欠款？
青岛公司与美国公司在一次大型展会上结识，双方交谈融洽，美国公司先后下过多笔订单并建立了长期的贸易关系，双方共同见证了产品在海外市场上的热销。然而，这段看似双赢的合作在近一年的交易中，美国公司的付款开始出现延迟，从起初的小额拖延逐渐累积成巨额欠款，数额高达70余万美元，加上即将发出的价值30万美元的货物，青岛公司面临的风险日益加剧。
调取报告，解决欠款
面对这种情况，青岛公司陷入了两难：继续合作，可能意味着更大的损失；终止合作，可能影响公司的声誉和市场地位并失去一位“稳定”的老客户。但面对日益严峻的财务状况，青岛公司最终没有选择盲目的信任，委托催全球开始对美国公司出具详尽的企业信用报告。
信用报告风险分析
信用报告如同一面镜子，清晰地反映出美国公司的财务状况，其本年度资产负债率已经高达109%，处于资不抵债状态，具有非常大的偿债风险。
资产负债率可以反映一家企业的长期偿债能力和经营风险，国际上通常认为资产负债率在60%--70%，比较合理、稳健；而当资产负债率大于80%时，负债在资产中所占比重过高，对债权人尤其是长期债权人来说是一个危险信号，该数据无疑揭示了美国公司具有很大的偿债问题。
结合报告结果为青岛公司提供了有力的决策依据，最终决定停止与美国公司的进一步交易，避免了可能的更大损失，并委托催全球启动了专业的催收程序，希望能够在尽量保持后续合作的前提下，向美国公司追回欠款。
应对建议
此事件不仅是一次危机应对的成功案例，更是一次深刻的行业启示。它提醒所有企业在全球化贸易的大背景下，由于信息不对称，往往难以全面掌握合作伙伴的真实情况，国内企业不仅要追求市场份额的扩张，更要注重合作方的信用评估。
1、辅助企业决策
信用报告提供了一种客观、全面的信息来源，能够帮助企业揭开合作伙伴的面纱，洞察其真实的经营状况和信誉水平，从而做出更加明智的决策，帮助企业识别风险，规避潜在的经济损失。
2、止损与催收的利器
此外，信用报告还能帮助企业及时采取行动，挽回损失。在青岛公司的案例中，正是因为及时获取了信用报告，公司才能迅速做出停止交易的决定，避免了更大的经济损失。同时，信用报告也为催收工作提供了有力的支持，一定程度上提高了催收的成功率。
3、构筑企业风控屏障
信用报告还是企业风险管理的重要工具。通过对合作伙伴的信用状况进行定期评估，企业可以及时发现问题，采取相应的风险控制措施。这种机制有助于企业建立更加稳健的风险管理体系，提高企业的抗风险能力。
总之，信用报告在国际贸易中扮演着至关重要的角色。它不仅是企业规避风险的工具，也是帮助企业挽回损失、维护自身利益的重要手段。青岛公司的经历告诉我们，在复杂的国际贸易环境中，一份详尽的信用报告是企业不可或缺的“合作基石”。
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